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[最新羊毛] 养老保险交了15年后,退休后能领多少钱?怎么计算的?

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发表于 2018-10-12 22:41:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
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  职工缴纳的社保包含五险,即养老、医疗、失业、生育、工伤保险,对我们最重要的是养老和医疗两险,无论是单位还是个人,缴费比例最高的都是养老保险。
  每个地区社保的缴纳比例略有不同,其中北京市养老保险单位缴纳比例为19%,个人缴纳比例为8%。
  养老金的领取有两个必要条件:一是养老保险交满15年,可以断交,总年限交够了就行;二是达到法定退休年龄,普通岗位男性为60岁,女性为55岁。不过以后延迟退休政策出台之后,都得延后。
  那么,关键问题来了,如果养老保险交了15年,退休后每个月能领多少养老金呢?能负担得起老年生活吗?我们来看看养老金的计算公式:
  养老金=基础账户养老金+个人账户养老金
  基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)2缴费年限1%
  个人账户养老金=个人账户储存额计发月数
  计发月数根据你退休时的年龄确定,比如50岁退休计发月数是195,55岁退休计发月数是170,60岁退休计发月数是139,65岁退休计发月数是101。
  退休年龄越早,计发月数越长,平均每个月个人账户养老金越少,这也意味着,你退休的早,能领取养老金的年限长,但每个月领取的金额就会少点。
  先来算基础养老金
  基础养老金不仅与自己历年的工资有关,还与全省在岗职工平均工资有关,但这两个工资都是变动的,不好测算,所以我们这里可以假设这两个工资水平不变。
  假设在15年中,全省在职职工与你的工资平均都是5000元/月,注意这里指的是养老保险的缴费基数,而不是你的真实工资。如果你的工资是1万元/月,但是社保按照2000元交的,那么要按照2000元来算。
  基础账户养老金=(5000+5000)2151%=750元。
  再来算个人账户养老金
  假设你60岁退休,计发月数是139。按照每个月5000元的缴费基础、8%的缴费比例来算,每个月个人需要缴纳的养老保险为400元,15年间共交了72000元。
  需要注意的是,个人养老账户中的钱是每年都计息的,之前很低,年利率只有2%-3%,2016年统一大幅调整至8.31%,并且以后要按照人均工资涨幅去调整。
  8%的年利率可以说是非常高了,碾压银行理财、余额宝等产品。
  但是融360小编认为有两点很坑:一是现在养老金账户都是空账,计息没什么意义,二是养老金要全国统筹,也就是有钱的去补贴没钱的,像是广东、浙江、江苏、北京等发达地区养老金账户比较充足,但要去补贴东北这种严重亏空的地区,对于发达地区来说比较吃亏。
  这一点融360小编先不考虑了。我们先按照无息的情况来计算。
  个人账户养老金=72000139=518元。
  养老保险交15年,退休后,你每个月能领取到的养老金为750+518=1268元。
  这个水平只够基本的生活费用,想要出去旅游、过上高端的生活是不可能了,有重大疾病也管不了。
  养老金怎样才能领的更多?
  有2个办法:一是拉长缴费年限,二是提高自己的收入水平。对于收入水平不高的人来说,第一点更重要。
  养老金有“劫富济贫”的倾向,不仅与你的工资有关,还与社会平均工资有关,你虽然交的少,但是还能从公共池子里拿回来一点。
  在北京地区,假设你的缴费基数是4000元/月,北京市平均工资是9000元/月,如果你交了25年并且期间这两个工资水平都不变,那么你能领到的养老金是多少?
  基础账户养老金=(4000+9000)2251%=1625元
  个人账户养老金=40008%1225139=691元
  每个月能领取2316元,就比上面多了1000多元。
  此外,我们缴纳的社保,除了养老保险,医疗保险也非常重要,而医疗保险往往需要缴纳20-25年,退休后才能享受终身医疗待遇,所以融360小编还是建议大家能够交满20年或25年。
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